Calculadora de hipoteca para no residentes
Las hipotecas españolas para no residentes suelen limitarse al 60-70% de LTV, se extienden entre 15-25 años y combinan tipos fijos y variables (Euribor + diferencial). Esta calculadora te muestra la cuota mensual, el interés total y —lo más importante— qué ocurre si el Euribor se mueve en tu contra.
Non-residents: 30-40% typical (60-70% LTV)
Get a live quote from a broker
15-25 typical for non-residents
| Scenario | Rate | Monthly | Δ vs base |
|---|---|---|---|
| Rates drop 1% | 2.9% | €2,858 | -€266 |
| Your rate | 3.9% | €3,124 | — |
| Rates rise 1% | 4.9% | €3,403 | +€279 |
| Rates rise 2% | 5.9% | €3,696 | +€572 |
Hipotecas para no residentes frente a residentes
Los residentes españoles pueden acceder al 80% de LTV; los no residentes se limitan generalmente al 60-70%. El plazo suele ser de 15-25 años (los residentes pueden llegar a 30-35). Necesitas una cuenta bancaria española, NIE, declaraciones fiscales recientes de tu país de origen (típicamente 2 años) y extractos bancarios. La mayoría de prestamistas para no residentes exigen un préstamo mínimo de 150.000 €.
Tipos fijos frente a variables
Las hipotecas variables para no residentes se cotizan a Euribor 12m + 1,0-1,8% de diferencial según los prestamistas habituales — consulta la fijación actual del Euribor en la página oficial de EMMI. Las hipotecas fijas se sitúan en una banda similar para los perfiles más sólidos (LTV bajo, ingresos altos, plazo corto). Los productos mixtos (fijo 10-15 años, luego variable) son frecuentes.
Los tipos que aparecen en la calculadora anterior son los que introduces — cámbialos por una oferta en vivo de un broker antes de comprometerte con una cifra.
Para compradores británicos o estadounidenses acostumbrados a tipos fijos de 2 años que se revierten a SVR, las hipotecas españolas parecen muy largas en fijo. Para compradores alemanes acostumbrados a tipos fijos de 10-20 años, los plazos españoles resultan familiares.
Prueba de estrés de tipos: por qué importa
La tabla de prueba de estrés anterior muestra cuál sería tu cuota mensual si el Euribor sube 1% o 2% respecto al tipo que introduces. Para los deudores con hipotecas variables, este es el número más importante después de la propia cuota mensual. En 2022-23, el Euribor pasó de -0,5% a +4% en 18 meses; los hogares con hipotecas variables vieron duplicarse sus cuotas. No firmes una hipoteca que no puedas servir a tu tipo introducido + 2%.
Qué no incluye esta calculadora
- Comisión de apertura (0,5-1% del préstamo, única)
- Tasación — 400-600 € única
- AJD, impuesto de actos jurídicos documentados sobre la escritura de hipoteca — la mayoría de bancos lo pagan ahora según las normas de 2019, pero confirma
- Seguro de vida — a menudo requisito implícito, 40-150 €/mes
- Comisiones de broker hipotecario — típicamente 1.500-4.500 € fijos para brokers de no residentes (véase más abajo)
Para el coste total de la transacción incluyendo la propia vivienda (ITP, notario, registro, asesoría legal), usa la calculadora de coste total de transacción.
Los brokers hipotecarios para no residentes buscan el banco español adecuado para tu perfil (Sabadell, Santander, Bankinter, Caixa y una docena de actores regionales tienen apetitos significativamente distintos). Un buen broker puede ahorrarte 0,25-0,5% en tipo — 2-10 K€/año de cuotas en una hipoteca típica de comprador extranjero.
Habla con un broker verificado →