Nicht-Resident-Hypothekenrechner

Nicht-Resident vs. Resident-Hypotheken

Spanische Residents erhalten 80 % LTV; Nicht-Residents sind in der Regel auf 60–70 % begrenzt. Die Laufzeit beträgt üblicherweise 15–25 Jahre (Residents können 30–35 Jahre erreichen). Sie benötigen ein spanisches Bankkonto, NIE, aktuelle Steuererklärungen aus Ihrem Heimatland (typischerweise 2 Jahre) und Kontoauszüge. Die meisten Nicht-Resident-Kreditgeber verlangen ein Mindestdarlehen von 150.000 €.

Fest- vs. Variablzins

Variable Nicht-Resident-Hypotheken werden zu Euribor 12m + 1,0–1,8 % Marge von typischen Kreditgebern berechnet — überprüfen Sie die aktuelle Euribor-Fixierung auf der EMMI-Seite. Festzinshypotheken liegen in einem ähnlichen Band für die stärksten Profile (niedriges LTV, hohes Einkommen, kurze Laufzeit). Mischprodukte (10–15 Jahre Festzins, dann variabel) sind verbreitet.

Die im obigen Rechner angezeigten Zinssätze sind das, was Sie eingeben — ersetzen Sie diese durch ein aktuelles Angebot eines Maklers, bevor Sie sich auf eine Zahl festlegen.

Für britische und amerikanische Käufer, die 2-Jahres-Fixes gewohnt sind, die auf SVR zurückgesetzt werden, wirken spanische Hypotheken vergleichsweise langfristig festgelegt. Für deutsche Käufer, die 10–20 Jahre Festzins gewohnt sind, sind spanische Laufzeiten vertraut.

Zins-Stresstest: warum es wichtig ist

Die obige Stresstest-Tabelle zeigt, wie Ihre monatliche Rate wird, wenn der Euribor um 1 % oder 2 % über Ihren eingegebenen Satz steigt. Für Variablzins-Kreditnehmer ist dies die wichtigste Zahl nach der monatlichen Rate selbst. 2022–23 bewegte sich der Euribor von –0,5 % auf +4 % in 18 Monaten; Haushalte mit variablen Hypotheken sahen ihre Zahlungen sich verdoppeln. Unterzeichnen Sie keine Hypothek, die Sie bei Eingabe + 2 % nicht bedienen können.

Was nicht in diesem Rechner enthalten ist

• Bearbeitungsgebühren (0,5–1 % des Darlehens, einmalig)
• Wertgutachten (tasación) — 400–600 € einmalig
• AJD-Stempelsteuer auf Hypothekenurkunde — die meisten Banken zahlen dies inzwischen nach den 2019er Regeln, aber bestätigen Sie es
• Lebensversicherung — oft eine weiche Anforderung, 40–150 €/Monat
• Hypothekenmakler-Gebühren — typischerweise 1.500–4.500 € Pauschalgebühr für Nicht-Resident-Makler (siehe unten)

Für die vollständigen Transaktionskosten einschließlich der Immobilie selbst (ITP, Notar, Grundbuch, Rechtliches) verwenden Sie den Gesamttransaktionskostenrechner.